Верьте не в страуса, а в Эйнштейна, и живите богато

LT: Наталья Петровна, что заставляет вас тратить личное время и вести бесплатные семинары о финансовом благополучии и разумном управлении личным капиталом?

НАТАЛЬЯ КОЛГАНОВА: Может быть, это громко прозвучит, но я вижу в этом свою миссию. Повышение финансовой грамотности — для России чрезвычайно актуальная проблема. Она настолько важна, что решено ввести в школьную программу специальный курс, в некоторых субъектах федерации он уже проходит проверку. Пока это факультативы, но чуть ли не с будущего года это будут уже полноценные уроки, причем со второго по одиннадцатый класс. Наконец-то созрело понимание того, что не государство должно делать людей богатыми, а преуспевающие люди должны делать государство богатым. А преуспевание невозможно без финансовых знаний. Недавно проведенное глобальное исследование рейтингового агентства Standard &Poor’s показало, что по финансовой грамотности населения Россия разделила 24‑е место с Белоруссией, Камеруном, Кенией, Мадагаскаром.
При этом Россию в рейтинге опередили такие страны, как Зимбабве, Туркменистан и Монголия, а также Казахстан, Замбия, Сенегал и Украина. А самое финансово грамотное население – в скандинавских странах, чей образ жизни давно служит предметом зависти россиян.

Ну правильно, им есть что учитывать. А у нас большинство граждан скажет: какое планирование, какие накопления и инвестиции, если я живу от зарплаты до зарплаты, да ещё то и дело перезанимаю? Как ни считай эти гроши, ничего не изменится…

Это одна из тех иллюзий, которые мешают нам быть финансово независимыми и успешными. На каждом занятии я спрашиваю: «Что сделает страус, если его испугать?» И почти все отвечают вполне предсказуемо: прячет голову в песок. Некоторые, чувствуя подвох в вопросе, предполагают — убежит. А ведь эта птица под три метра ростом и весом в 150 килограмм, защищая птенцов, может одним ударом лапы искалечить или даже убить льва. Иллюзии, которые определяют наше финансовое поведение, тоже мало на чем основаны. Лучше всего это видно по тому, как мы совершаем покупки. Многим только кажется, что они сами принимают решения, а на самом деле ими руководит мода, реклама, желание подражать друзьям и знакомым, а порой просто мерчендайзер, удачно выложивший им под нос яркий пакетик с совершенно ненужной «вкусняшкой». Ещё несколько лет назад никому в голову не приходило расхаживать по улице с дымящимся кофе, а сейчас некоторые считают, что им просто необходимо именно так подкрепиться. Это всего 100–150 рублей за порцию, но в месяц счёт уже пойдёт на тысячи.

Оскар Уайльд как-то сказал: «Я могу обойтись без необходимого, но не могу жить без лишнего». Тяжело же отказываться от каких-то приятных мелочей…

Мы пока никого не призываем от чего-то отказываться. Начать надо с другого — достаточно простого — действия: составьте баланс своих расходов и доходов. Постарайтесь учесть абсолютно всё, а не только зарплату и крупные покупки. Поверьте, одно это заставит вас взглянуть на многие затраты совсем иначе. На одно из недавних занятий пришёл молодой человек лет 25, он самостоятельно, где-то что-то прочитав или услышав, стал вести точный учёт расходов и доходов. По его словам, одно это помогло ему сэкономить около 10 процентов средств. К нам он пришёл учиться дальше. Он уже ответил утвердительно на вопрос, хочет ли он так построить свою жизнь, чтобы обрести финансовую независимость и уверенность в будущем.

Зачем учиться? Не проще ли постараться больше зарабатывать и не считать копейки?

Это ещё одна иллюзия. Человек, который зарабатывает миллион и весь его тратит, ничуть не богаче человека, который проживает все свои 30 или 40 тысяч. В случае негативных перемен ни тот, ни другой не смогут поддерживать привычный образ жизни. И у обоих совершенно непредсказуемое будущее. Ещё нагляднее вот такая иллюстрация: человек, которому едва хватало на жизнь зарплаты в 40 тысяч, вдруг стал зарабатывать в 10 раз больше, но, поверьте, он и потребности, хотелки свои в 10 раз увеличит, а так и не станет инвестировать в себя, не станет финансово независимым. Часто приходится слышать разговоры о том, что пенсионеры в развитых странах могут себе позволить вполне безбедное существование, много путешествуют, а у нас крохотные пенсии и т. д., и т. п. Так оно, в основном, и есть. Вот только в этих развитых странах люди с первого своего рабочего дня, если не раньше, принимают решения, в какой пенсионный фонд направить свои деньги, какие акции купить, какой страховой полис приобрести. Там, конечно, очень востребованы услуги финансовых консультантов, но и личная финансовая грамотность на высоте. И у нас, поверьте, все по-настоящему состоятельные люди имеют личные финансовые планы.

Нет, ну все же как-то планируют свои расходы. Разве нет?

Да? А поспрашивайте своих знакомых, многие ли из них уже спланировали, сколько потратят на празднование Нового года. Немало будет таких, кто ничего не планировал, просто потратит всё и ещё кредитной картой за грандиозный салют расплатится. Под личным финансовым планом надо понимать не просто какой-то намеченный расход — на отпуск, на шубу или автомобиль, речь идёт о целой системе действий. Для того, чтобы создать такой план, надо сделать четыре ответственных шага. И первый из них — определение целей. Запишите, например, в каком возрасте вы планируете выйти на пенсию, какой доход вы планируете в это время получать, какая к тому времени у вас должна быть недвижимость, какое образование вы хотите дать своим детям и сколько это стоит. Теперь посмотрите собственные финансовые возможности: посмотрите тот самый баланс доходов и расходов, оцените свою недвижимость, прочие активы и пассивы. Сопоставьте ваши цели и ваши возможности, проделайте необходимые корректировки. Можно, конечно, цели скорректировать: коттедж взять под самоотделку, автомобиль попроще. Но пересмотр целей не единственное решение. Например, вы видите, что для достижения поставленных целей вам необходимо увеличить разницу между доходами и расходами на 20 тысяч рублей. Реально? Для многих — вполне. Скажем, на 12 тысяч находим дополнительную работу, а восемь тысяч получим за счет снижения расходов.

Одеваться с блошиного рынка или покупать просроченные продукты?

Нет, конечно. Есть множество способов покупки вполне качественных товаров, в том числе самых деликатесных продуктов и брендовой одежды. И это не только распродажи или дисконтные карты, но и банковские карты с реальным кешбэком, различные платформы для смартфонов, позволяющие также получать кешбэк из ресторанов или кафе или покупать многие товары с огромным дисконтом. Всего один пример из личного опыта. Парфюмерию я выбираю в известном сетевом магазине, но покупаю потом через интернет с помощью такой вот платформы. Получаю покупку потом в том же магазине, но со скидкой 70 процентов.

Ладно — заработали, сэкономили, а дальше что? Ясно, что не в матрас зашивать, но ведь и в банке эти сбережения дохода не дадут — дай бог, чтобы не пропали.

Здесь наступает время сделать четвёртый шаг в реализации личного финансового плана — выбрать финансовые инструменты для того, чтобы гарантированно достичь поставленных вами целей. Банковский депозит — лишь один из нескольких возможных вариантов. Ясно, что один счёт в банке необходим для текущих операций, другой — для того, чтобы аккумулировать на нём некий быстро доступный резерв. Есть ещё и такие инструменты, как облигации, акции, но тут лучше посоветоваться с финансовым консультантом. А один из наиболее интересных и безопасных вариантов вложения средств в будущее своё и своих близких — страхование жизни. Сразу подчеркну, что советую покупать полисы именно в страховых компаниях, а не у посредников, например, в лице банка — при оформлении кредита.

Уинстон Черчилль говорил: «Я не знаю ни одной семьи, которая разорилась, уплачивая страховые взносы, но я знаю семьи, которые разорились, не делая этого». Да и в советские времена многие именно так копили деньги.

То, что было тогда, и есть сейчас — это совершенно разные вещи. Раньше вы просто накапливали деньги в Госстрахе, и если ничего с вами не случалось, то в конце срока забирали свои кровные. Сейчас система совсем иная. Например, вы покупаете полис на 30 лет и платите по нему две тысячи рублей в месяц. ...Кстати, ещё одна иллюзия: люди считают, что, если они заключат договор страхования попозже, то потеряют совсем немного. Когда я спрашиваю об этом слушателей семинаров, почти все отвечают: за год — по 2 000 в месяц, итого — 24 000. А вот и нет: 674 458 рублей 48 копеек, при ставке 10 процентов годовых.

Сложный процент?

Вот именно! Альберт Эйнштейн назвал сложный процент величайшим математическим открытием в истории человечества, а Ротшильд — восьмым чудом света. И несмотря на то, что процент называется сложным, принцип его действия на самом деле очень прост. Смысл заключается в том, что проценты, начисленные в конце каждого периода, не выплачиваются, а присоединяются к основной сумме вложенного капитала, и в следующий расчётный период процент начисляется уже на большую сумму. Приведённый пример показывает, как, обладая даже минимальной финансовой грамотностью, можно принимать гораздо более взвешенные, а значит, эффективные решения. А грамотно составленный личный финансовый план может превратиться в настоящий навигатор, который не только приведёт вас к преуспеванию, но и поможет объехать пробки на этом пути. Мне не раз удавалось помочь людям построить такую карту. Приходите — поработаем вместе над вашим будущим.

Где и когда встречаемся?

Наши бесплатные семинары проходят каждую субботу с 11 до 14 часов на проспекте Маркса, 47/2, бизнес-центр «Форум», офис 504. Число участников семинаров ограничено, поэтому нужно обращаться заранее, регистрация по телефону 8 913 920 16 56.

Вячеслав Дель, исполнительный директор федеральной сети «РАДИОТЕХНИКА»

В компании «РАДИОТЕХНИКА» уже 4 года действует проект «Академия роста», в рамках которого мы приглашаем на лекции успешных бизнесменов, тренеров, лекторов, — одним словом, профессионалов своего дела.
Наталья провела для наших сотрудников семинар на тему финансовой грамотности, и я с уверенностью могу сказать, что у многих из них представление о благосостоянии и способах его достижения изменилось коренным образом. Это было яркое, интересное выступление, которое не оставило равнодушным никого из наших коллег.
Наталья — настоящий профессионал своего дела, уверенный, компетентный специалист, который великолепно разбирается в предмете. Мы благодарим за содержательный мастер-класс и будем рады видеть вновь!

Сотрудники федеральной сети «РАДИОТЕХНИКА»:

Александра Коновалова, менеджер по найму

«Интересные секреты и результаты правильного финансового планирования. Теперь знаю, как планировать финансы, а также как планировать расходы, исходя из доходов».

Анна Скриганюк, главный бухгалтер

«Благодаря семинару я смогла узнать, как управлять денежным потоком своей семьи. Для этого необходимо составлять бизнес-план, чтобы чётко понимать свои финансовые цели».

Ксения Сарычева, руководитель отделения квалификации

«На семинаре я смогла узнать о том, как правильно создавать личный финансовый план, а также как финансово планировать свою жизнь на много лет вперед. Планирую создать свой собственный финансовый план, чтобы понять, от каких трат лучше отказаться».

Дмитрий Емелькин, административный директор

«Я понял, что при наличии финансового плана и грамотном вложении инвестиций можно осуществить смелые мечты и достичь почти невероятных целей. Поэтому к такого рода планированию буду относиться внимательнее».

Анастасия Кульбенок, начальник отдела рекламы

«Узнала о том, насколько важно планировать свои доходы и расходы, как возможно инвестировать в себя, почему страхование жизни — это важно, какими бывают источники дополнительного дохода. Очень хочу применить всё, о чем говорили на «Академии». Финансовое планирование — это сила!»

-----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Ярослав Дмитриев, генеральный директор ООО МКК «ФИНМОЛЛ»

Семинар по финансовой грамотности был очень ёмкий и затрагивал все вопросы личных финансов: от того, как нужно вести учёт, до всех вариантов инвестиционных инструментов. Были даны конкретные практические примеры, что значительно упрощало понимание материала.
Самое главное, что я хочу отметить – это то, что спикеры коснулись очень важного момента, о котором редко говорят — об убеждениях и иллюзиях по поводу денег. Ведь даже зная, какие есть инструменты работы с личными финансами, не меняя убеждения очень сложно достичь успеха.
Финансовая грамотность и правильное отношение к деньгам позволяют решить 90% проблем человека, и эти знания – это первое, с чего нужно начать личностное развитие.

Дмитрий Старков, руководитель отдела продаж агентства интернет-маркетинга «АМедиа Factory»

В ноябре этого года мне посчастливилось побывать на семинаре финансовой грамотности в Новосибирске. Изначально был настроен скептически, так как был уверен, что обладаю достаточным уровнем грамотности в сфере финансов. Однако меня поразило то, как спикер Наталья Колганова раскрыла очевидные вещи с не очевидного ракурса и показала, как я могу увеличить свой доход на действиях, которые выполняю ежедневно, начиная с оплаты банковской картой и заканчивая объемом заправляемого топлива в бензобак моего автомобиля. Я учёл рекомендации и внедрил их, по результатам месяца могу сказать, что данные инструменты помогли мне увеличить свой доход на 2%. Если и вы хотите увеличить свой доход и качество жизни, то рекомендую вам посетить семинар финансовой грамотности Натальи Колгановой и Николая Буздалина.

Николай Горбунов, начальник отдела транспортной и складской логистики компании «Телеком»

Появилась уникальная возможность посетить в нашем городе Новосибирске семинар по финансовой грамотности. Учитывая, что тема для меня близка и посвящаю ей уже чуть более полугода, я неоднократно задавался вопросом,
где в Новосибирске можно «качественно прокачаться» на тему финансового планирования. И по волшебному стечению обстоятельств 30 августа
я посетил genius LIFE, где спикер Наталья Колганова доходчиво разложила структуру формирования финансового плана. Однозначно рекомендую. Надеюсь,
что в будущем будут индивидуальные планы развития,
с учётом конкретной ситуации ученика. Спасибо.

Ася Самарина, руководитель и одна из основателей студии декора и флористики Barbaris,  финалист премии «Лучший флорист – 2014» по версии журнала Wedding, лучший декоратор года – 2013, 2014 по версии премии Paradiseaward. Основатель школы декора Barbaris

Когда родились дети, осознание масштаба поменявшейся жизни пришло не сразу. Просто появилась дополнительная статья расходов на шмотки, садики, цирки, памперсы. Ошарашило меня в момент, ночью. Честно. В тот день я листала инстаграмы многих успешных людей с детьми. Я поняла, что через 20 лет мне будет 54, и это очень короткий срок. Я осознала, что святой долг родителей — успешный стартап своего чада. И я стала вникать в суть вещей, искать информацию (кто меня знает – мне стоит лишь поставить цель), и тут же меня пригласила на семинар по финансовому планированию семейного бюджета Наталья Колганова. Я никогда больше не вернусь к прежней жизни. Меня неожиданно сломала одна бессонная ночь. Никогда не поздно образовываться в финансовом плане. Теперь я в программе страхового накопления, планирую привести туда мужа и детей, как это делается во всём цивилизованном мире. Я обезопасила их от своей ранней кончины, и это тоже мой долг. Я почти закончила свой финансовый план, я чётко знаю, на что трачу слишком много, и ввожу режим экономии. Я почти определилась со всеми интересующими меня финансовыми инструментами.

Наталья Димакова, коммерческий директор «РБК-ТВ Новосибирск»

Безусловно, повышение финансовой грамотности населения очень актуально, особенно в период нестабильности и экономического спада. Перед людьми стоит задача поиска дополнительных доходных инструментов. И в этом им могут помочь финансовые советники. Речь идёт о практикующих специалистах, которые, помимо теоретических знаний, имеют большой практический опыт. Семинары, организованные такими специалистами, обладают огромной пользой, заставляя людей задуматься над теми вещами, которые ранее просто не приходили им в голову. И как результат человек становится увереннее в завтрашнем дне, у него появляются возможности для реализации своих планов.

Александр Проценко, руководитель филиала в г. Новосибирске ООО «ШТОРМ»

Сегодня мне посчастливилось принять участие в практическом семинаре «Финансовое благополучие и разумное управление личным капиталом» от Genius LIFE. Мы на примере разобрали, как нужно распоряжаться личными финансами, чтобы сформировать капитал, непрерывно работающий на вас. Наталья и Николай доходчиво объяснили, как грамотно инвестированная сегодня несущественная сумма может обогатить вас в будущем. Когда видишь примеры расчёта плана личных финансов, приходит осознание того, насколько всё реально и просто. Спикеры сумели донести до аудитории мысль о том, что мы сами творцы своего благополучия, и чем раньше мы начнём действовать, тем быстрее придём к своим целям.
Хочу выразить огромную благодарность за то, что повышаете финансовую грамотность наших сограждан и даёте понять, что для того, чтобы начать инвестировать и становиться богаче с каждым днём, не обязательно быть миллионером или иметь большие доходы.
Желаю вам успехов, развития и процветания!

Александра Гуторова, воспитатель частного детского сада «Карусель»

Живя в условиях рыночной экономики, каждый ответственный гражданин
должен владеть знаниями финансовой грамотности. Я благодарна ведущим
семинара Наталье К. и Николаю В., которые раскрыли основы
финансового благополучия каждой семьи, каждого человека.
Лекторы с искренней заинтересованностью передают
знания, меняя наше восприятие и масштаб кругозора.
Желаю успехов в вашей просветительской деятельности!

Наталья Леонтьевская, зам. директора по развитию ООО «АГВпак»

Семинар был очень важный и полезный. Многие вопросы формирования
успешного финансового благополучия были раскрыты и стали понятны.
Спикер показал глубокие познания в своей теме. Огромное спасибо
за возможность узнать эту информацию!!! Хотелось бы в дальнейшем
иметь возможность погрузиться побольше в мир финансов и инвестиций,
так как время семинара пролетело очень незаметно. Данный семинар
очень рекомендую пройти всем, и там можно узнать расписание
всех ваших тем и мероприятий.
Спасибо за информацию!!!

Ирина Соболь, собственник сети английских школ «Чат»

Благодарю за приглашение.
У меня было впечатление,
что это мероприятие
для тех, кто интересуется
инвестированием. Но для меня
оно оказалось ещё более полезным.
Задумалась о финансовом планировании
и настроена страховаться.
Благодарю вас за подарки
и желаю вам успехов в развитии!

Денис Ковязин, операционный эксперт ПЦП «Банк рядом» ПАО Сбербанк

В настоящее время иметь высшее экономическое образование недостаточно
для того, чтобы уверенно идти по жизни, с осознанием чётких целей
и инструментов для их достижения. Информация, которую даёт Наталья Колганова
на семинаре, помогает достичь финансовой свободы, обеспечить
себе и своим детям комфортную жизнь и финансовую защищённость,
навести порядок в бюджете.
На семинаре я получил заряд бодрости и энтузиазма,
а главное, пошаговое руководство и практические инструменты для достижения своих целей.

Виктория Сивкова, менеджер по поставкам ООО «НПК Сибагро»

Очень живая атмосфера мероприятия.
Выражаю свою благодарность
Наталье и Николаю за интересную
подачу информации. Для меня
очень актуальна в данный момент
тема страхования, но у меня
в этой области не хватает знаний.
С вашей помощью планирую
этот пробел восполнить. Спасибо!

Ольга Борисова, директор DANCE SCHOOL BAGIRA

Семинар полезен, прежде всего,
своей направленностью
на практическое использование
полученных знаний. Понравилась
доступность изложения материала,
широта затрагиваемых тем, актуальность
информации, живые примеры.
Семинар полностью оправдал ожидания.
Выражаю благодарность Колгановой Наталье и Буздалину Николаю.

Дмитрий Логачев, генеральный директор OOO «Арт Стекло»

Мы живём в стране, в которой обладать знаниями
финансовой грамотности просто необходимо.
Семинар заставляет задуматься о прожитых годах,
о том времени, которое можно было использовать
значительно эффективней и решить важные задачи в более короткие промежутки времени.
Мы все всё знаем, но зачастую ничего не делаем. Посетив мероприятие,
получаешь пошаговую инструкцию к действию.
Это ещё один шанс что-то поменять в своей жизни в лучшую сторону.
Посетить данный тренинг нужно всем!!!

Людмила Шахурова, художник-живописец, преподаватель, основатель проекта Art Academ

В 2013 году я закончила Новосибирский государственный Университет, экономический факультет. Знаний теоретических в голове было предостаточно, но на практике было непонятно, что делать с этим в жизни?!. Семинар по финансовой грамотности Натальи Колгановой открыл мне глаза на настоящую, возможную на практике в нашей стране финансовую систему ведения своего домашнего хозяйства, грамотное распределение доходов/расходов, накопление средств на крупные покупки и обеспечение сытой жизни в старости. Также стало интересно предпринимательство (в будущем) и открытие своего бизнеса. Обязательно буду консультироваться с Натальей в будущем.

Надежда Дмитриева, новосибирский филиал ООО «СТК», ведущий специалист

Ещё год назад я не задумывалась о финансах, сбережениях, не вела учёт доходов и расходов и жила одним днём. Как-то раз увидела один ролик о финансовой независимости, и моя жизнь круто изменилась. Я погрузилась в мир финансов, стала изучать финансовую грамотность, стала вести учёт доходов и расходов, строить финансовый план, у меня появилось много идей и желаний, я осознала, чего я хочу. Мои доходы выросли в 2,5 раза. И сейчас я чётко двигаюсь к своим целям. Очень радует, что на сегодняшний день всё больше и больше людей изучают что-то новое для себя, а главное, становятся финансово грамотными и стремятся к финансовому благополучию.
Хочу сказать огромное спасибо компании Genius LIFE, отдельное спасибо Наталье Колгановой, что предоставляют возможность открыть людям другой мир. Учат людей финансовой грамотности, заряжают положительной энергией и вселяют в людей уверенность, что мы можем абсолютно ВСЁ, главное – желание и позитивные мысли.

Иван Буздалин, директор филиала АО «ЛАЙСА»

Мероприятие очень понравилось!!! Много полезной информации
о формировании бюджета семьи, о создании финансового плана,
о важности ведения семейного бюджета. Радует то, что давалась не просто теория,
а факты: экономические расчёты и то, к чему приведёт
действие или бездействие в долгосрочной перспективе.
Были даны развёрнутые ответы на вопросы каждого присутствующего.
Cпикер – профессионал в своей деятельности, дала конкретные инструменты
для оздоровления бюджета семьи, также были освещены некоторые вопросы инвестирования.
За финансовым здоровьем — к «Гению жизни»!